关于银行信贷业务全流程风险管理的思考与建议 关于银行信贷业务全流程风险管理的思考与建议当前世界经济发展进入转型期，中国经济发展进入新常态，银行利润增速呈放缓趋势，信贷业务作为核心盈利业务，承受着“保盈利、下面是小编为大家整理的关于银行信贷业务全流程风险管理的思考与建议 ,供大家参考。
关于银行信贷业务全流程风险管理的思考与建议
当前世界经济发展进入转型期，中国经济发展进入新常态，银行利润增速呈放缓趋势，信贷业务作为核心盈利业务，承受着“保盈利、控风险”的双重压力。因此，加强信贷风险管理实现信贷资产高质态运行，已经成为中小银行信贷风险管控的重要环节。本人认为，为完善信贷管理机制，强化信贷全流程、精细化管理，促进信贷业务稳健、可持续发展，我行应从如下几方面来加强信贷业务全流程风险管理：
一、提升授信调查质量，建立授信调查长效机制
（一）优化授信调查规范，明确授信调查技术规范要求
出台授信调查报告管理办法等相关制度，优化授信调查技术规范，明确调查报告撰写和质量管理要求，重点改进调查报告模板。当前我行暂未统一调查报告模板，各经营机构采用调查报告格式不一，框架结构部分要素可能缺失，不符合完整性、充分性要求，建议按客户类型、信贷品种等分别制定报告模板，内容要求涵盖对基础信息、关联信息、经营信息、财务信息等多项信息的核实说明。
（二）引入先进管理工具，提升调查信息甄别能力
积极引入辅助工具，协助我行解决授信调查中遇到的信息甄别问题。一是引入杜邦财务分析工具。授信调查人员只需录入资产负债表、损益表等基础数据，系统会自动识别财务报表数据平衡，并自动生成财务分析指标和杜邦分析表，有助于调查人员识别数据录入错误和提升财务分析技能；二是推广应用WIND咨询、蚂蚁金服风报等各类信息平台。旨在充分利用宏观、行业、区域、企业财务、交易、征信、工商税务和互联网等信息，确保信息获得的及时性和全面性，帮助调查人员提升风险识别能力，有效防范信贷风险。
（三）调查质量评价、业务培训常态化，建立长效机制
一是常态化的调查质量评价机制。优秀授信调查案例评选、授信调查案例定期分析、授信从业资格与调查质量挂钩；二是常态化的业务培训机制。分层次、常态化组织培训，以案说法。
二、推行平行作业机制，提升审查审批效率
积极推行信贷审批部门与经营部门的平行作业机制，对于一些大额的或风险程度复杂的信贷业务，授信审查人员以及审贷会成员会在作业流程上提前介入，与授信调查人员一同进行贷前现场调查，全面了解行业、市场、客户动态变化，提升审查审批效率。同时，作为审批与经营部门之间的“桥梁”，授信审查人员参与前期项目评估和客户评价，进行风险提示和分析，使信贷审批部门更能把握重点，设置的授信条件更具有针对性和可操作性，能更加准确地把握、控制项目的风险和信贷资产的质量。因此，推行平行作业流程，充分授信审查人员的监督、制约作用，对提高信贷审批的效率和效果，将起到持续的推动作用。
三、严把授信执行管理关，重点抓好合同和放款管理
一是开发“线上合同无纸化审批”项目，实现电子合同线上审批和线上打印，有效规避手工合同可能带来的风险隐患；二是积极探索实践符合我行实际的放款中心运作模式，落实担保条件、用信条款、合同审核、合同面签、印章核验和资金使用监督等内控环节，集中规范运作，更专业更有效地发现并排除潜在的操作风险，保障银行信贷资产的安全，实现效益与安全的同步健康发展。
四、多措并举，强化信贷贷后管理
多措并举，着力提升信贷业务贷后管理核心竞争力，积极防范信贷风险。一是打造团队推进贷后监督团队专业化和人员标准化建设。搭建贷后管理岗、贷后监督岗等分层分级的贷后监督工作体系,在总行、分行建立贷后监督团队，落实贷后监督专职人员，在支行设置贷后管理岗，配备贷后检查人员，推进贷后监督团队专业化和人员标准化建设；二是完善制度推进贷后监督内容规范化和流程体系标准化。规范贷后全流程监督内容，梳理贷后监督关键环节和规定动作，通过持续提升贷后监督检查频次执行率，持续优化贷后监督检查报告模板，持续规范贷后作业监督和风险监测，持续推进贷后监督流程优化工作，促进贷后监督工作效率和效果的提升；三是积极推进贷后管理IT系统建设，开发对企业财务分析、风险信息提示、资金流向监控等专业化贷后管理工具，提高贷后管理效率。积极探索贷后差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期，采取贷后管理措施。
